净息差持续收窄正倒逼银行将增收重心转向中间业务。近期，从中小银行到国有大行，多家机构密集发布公告，新增或调整了涵盖资信证明、银行卡年费、ATM跨行取现、跨境理财通等领域的服务收费项目，引起市场关注。
业内人士分析指出， 银行此举核心目的是应对净息差压力，扩大中间业务收入。短期看，银行面临的关键挑战是如何确保收费合规并平衡客户利益。而长期可持续之道，则在于深化综合金融服务与产品创新，构建多元化、更具韧性的盈利模式，而非依赖单纯的收费扩张。
银行花式增收服务费
近日，乌泽银行发布了一则资信业务收费公告。该行官微显示，自6月13日起，对个人存款证明收取20元/份，单位证明资信证明收取200元/份。
无独有偶，苏州银行在官网公告称，9月10日起对白金卡收取588元年费；庐江银行公告称，9月1日起，借记卡（除社保卡外）在异地或同城进行ATM跨行取现时，将被收取每笔3.3元的手续费。
不止中小银行近期有所动作，国有大行和股份制银行也纷纷加入其中，调整服务收费政策。
据中国银行官网公告，自6月10日起，该行信用卡结算相关服务费用迎来多项调整。此次调整涵盖信用卡年费、分期手续费、逾期还款违约金等多个方面。
例如，长城环球通系列产品的取现手续费被调整。根据最新公告，原手续费标准中，该行异地取现10元/笔、跨行本地取现4元/笔、跨行异地取现12元/笔的收费标准已被取消。新的手续费标准为：按取现金额的1%收取，最低10元/笔，最高100元/笔。
广发银行近日在官网发布的《关于新增及调整部分服务收费价目的公告》显示，基于业务发展需要，该行拟新增“跨境理财通业务”收费项目，并对“信用卡资产管理服务费”收费项目进行调整。
多家银行回应记者称，此番新增或调整服务收费，主要是为了提升服务质量、加强风险管理和覆盖运营成本。“收取合理费用以提供金融服务，向来是银行业普遍遵循的惯例。近几年，银行一直积极落实相关部门‘减费让利’的要求，不断减免众多服务费用，真正为客户减轻了经济负担。而银行依法依规进行收费，也是其达成‘降本增收’目标的关键措施之一。”一位城商行人士对记者表示。
寻求增加中间业务收入
自2020年起，监管部门多次出台并推动金融机构“减费让利”相关政策，明确要求银行降低小微企业以及个人客户的金融服务成本。然而，近期多家商业银行反其道而行新增收费项目的现象，反映出银行盈利可持续性正遭遇严峻考验。
根据监管数据显示，商业银行净息差在2025年一季度已跌至1.43%，环比再降9个基点，创历史新低，叠加不良贷款率抬升0.01个百分点至1.51%，传统利息业务收入再受到挤压。
尽管亟待手续费等中收业务填补相关收入缺口，但事实上，商业银行中收业务增收也面临困境。一季度财报显示，多家头部银行中收业务普遍下滑。
例如，工商银行一季度手续费及佣金净收入为388.78亿元，同比下降1.18%；建设银行该收入为374.6亿元，较上年同期下滑4.63%；农业银行为280.09亿元，同比下降3.54%；交通银行手续费及佣金净收入115.94亿元，同比减少2.85亿元，降幅达2.4%。
上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，近期多家商业银行新增和调整收费服务项目的原因在于，前期响应“减费让利”政策导致部分免费服务范围扩大。商业银行为了应对净息差持续承压，更加重视中间业务收入，在合规范围内新增了收费服务项目。
“此次收费调整的最直接动因在于获取中间业务收入。”苏商银行高级研究员杜娟进一步分析称，净息差不断收窄，致使银行整体营收面临较大压力，银行亟需借助中间业务收入来充实收入来源。与此同时，通过收费或限制免费使用次数等举措，能够引导客户依据自身实际需求合理使用服务，避免出现不必要的浪费。
一位城商行人士对记者表示，在此背景下，银行在合规的框架内对收费结构进行优化调整，这既是合理覆盖运营成本的需要，也是推动服务升级的积极举措，是一种合理的应对方式。
在盈利与客户满意度间找平衡
随着商业银行服务收费调整范围持续扩大，市场密切关注此举是否会演变为行业“收费战”。对此，银行人士对记者强调，任何新增或调整收费项目依据《商业银行服务价格管理办法》（下称《办法》），均需严格履行监管部门备案及至少提前3个月公示的程序。
一位金融领域律师提醒，银行新增业务收费应遵循《办法》，做到合法合规，严格遵守备案公示要求，这是保障消费者知情权、维护市场信任的基石。
在金融服务领域，费用已成为众多储户在选择银行服务时的重要考量因素，其重要性与服务的便捷性和安全性不相上下。南开大学金融学教授田利辉认为，对于那些缺乏实质增长价值的收费项目，消费者完全可能通过“用脚投票”，转向性价比更高的服务提供商。这对银行的定价策略将形成现实压力。
面对利润压力与客户维系的双重挑战，业内人士认为，收费调整虽为银行开辟了新收入渠道、缓解了息差收窄压力并引导资源投向高附加值业务，但同时也显著提升了客户体验管理的难度。
上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦分析指出，新增和调整收费项目为银行开辟了新的收入来源，缓解了利润压力，促使银行优化资源配置，聚焦高附加值业务，同时也对客户体验管理提出更高的要求。银行需加强与客户的沟通，充分解释收费依据与服务价值，平衡好盈利与客户满意度的关系。
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陈君君
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